学生におすすめのクレジットカード7選!大学生でも作れるお得なクレジットカード

学生におすすめのクレジットカード7選!大学生でも作れるお得なクレジットカード

学生が生まれて初めて手にするクレジットカードは、その人のカードライフを左右する重要なもの。しかしクレジットカードは星の数ほどありますから、初心者がその中から1枚を選び出すのは至難の技ですよね。

そこで学生向けに、賢いカードの選び方のコツをお届けします。併せておすすめのカードもご紹介していきますので、ぜひこの中からベストの1枚を見つけてください。

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学生のうちにクレジットカードを利用するメリットは沢山あります。お得なクレジットカードで、よりキャンパスライフを楽しみましょう。

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将来性とポイント還元率の高さで選ぶ!学生におすすめのクレジットカード

学生生活が楽しくて先のことなんて気にならないという方も、卒業や就職のことを考えるとそうは言ってられませんよね。先を見越して、ぜひクレジットカードも将来性の高いものを選びましょう。

最初にご紹介する3枚は、将来性とポイント還元率を重視したい学生におすすめのクレジットカードです。

三井住友カード(NL)はVisaブランドをご希望の学生に一押し

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Visaブランドのカードを持ちたい方や今すぐクレジットカードを使いたい学生の方には三井住友カード(NL)がおすすめです。

こちらのカードは最短30秒の驚異的なスピードで対応してくれる即時発行サービスが展開されてますので、ネットショッピングは勿論のこと、店頭でもApple Pay(アップルペイ)やGoogle Payで申し込みした当日に利用頂けます。

しかも、こちらのカードは還元率も高く以下対象のコンビニや飲食店をApple PayもしくはGoogle Payのタッチ決済で利用すると、なんとポイント最大7%還元と大変お得に利用頂けます。

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  • セイコーマート(※1)
  • セブン-イレブン
  • ポプラ(※2)
  • ローソン(※3)
  • マクドナルド
  • サイゼリヤ
  • ガスト
  • バーミヤン
  • しゃぶ葉
  • ジョナサン
  • 夢庵
  • その他すかいらーくグループ飲食店(※4)
  • ドトールコーヒーショップ
  • エクセルシオール カフェ
  • かっぱ寿司など

(※1)タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象
(※2)生活彩家も対象
(※3)ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象
(※4)ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象

更に学生の方だけが受けられる優遇ポイントとして以下の利用分がポイント上乗せとなる為、学生の方にとって有利なポイントプログラムとなっている点もおすすめポイントです。

  • 対象のサブスク最大+9.5%還元
  • 対象のQRコード決済のチャージ&ペイ最大+2.5%還元
  • 対象の携帯料金最大+1.5%還元
  • 分割払い手数料全額ポイント還元

優遇ポイント対象となる「サブスク」にはメジャーなサービスが勢ぞろいです。年会費が永年無料にも関わらず海外旅行保険が付帯するなどスペックも高く、将来的に長くメインカードとしても活躍してくれる1枚と言えるでしょう。

年会費 永年無料
特典 ・最高2,000万円の海外旅行傷害保険付帯
・対象店舗をタッチ決済(Apple Pay/Google Pay)でポイント最大7%還元(※2)
・最短30秒の即時発行(※1)
・学生ポイント特典(※3)

PR:三井住友カード

(※1)スマートフォンでのタッチ決済(Apple Pay/Google Pay)はVisaのタッチ決済・Mastercard?コンタクトレスで利用すること
(※1)Apple Watchでのお支払いも対象です。
(※1)Google Pay で、Mastercard®コンタクトレスはご利用いただけません。
(※1)商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
(※1)一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗がございます。
(※1)また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
(※2)最短30秒発行受付時間:9:00~19:30 ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
(※3)特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

利用先問わずポイント高還元で利用できるJCB CARD W

JCB CARD W
年会費無料の高還元クレジットカード
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  • 年会費無料
  • 還元率1.0~5.5%の高還元
  • 最短5分の即時発行
発行 最短
5分
海外旅行保険 最高2,000万
公式サイトはこちら

JCB CARD Wは18歳以上39歳までしか申し込めない大変お得なクレジットカードです。高還元な上に年会費は永年無料ですから、カードを持つのが初めての学生におすすめです。

Amazonで2.5%、アピタ・ピアゴ・ユーストアやイトーヨーカドーで2%、apollostation、出光SS、ビックカメラなどで1.5%の高還元で利用頂けますので、これらの店舗をよく利用する方にもおすすめの1枚です。

こちらのカードの最大の魅力は基本還元率が1%と高いことで、特定店舗だけでなくどこで利用してもポイント高還元で利用できます。将来性も高く年会費無料とは思えないスペックの高さです。

また、ステータスの高いJCBプロパーカードを年会費無料でスタートできるのはとてもラッキーなこと。

JCB CARD Wは社会人になってからも愛用できますし、必要に応じてよりグレードの高いカードへの切替えもスムーズです。JCBは優待も豊富で海外では「たびらば」対象店舗を割引価格で利用できるなど旅行をお得に利用できる特典も魅力的です。

年会費が無料にも関わらず旅行保険が付帯するハイスペックカードで、基本還元率が高い為メインカードとしても大活躍してくれること間違い無しの1枚と言えるでしょう。

年会費 無料
特典 ・18歳以上39歳以下、WEB入会限定
・還元率1.0~5.5%(※1)
・海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯)
・ショッピングガード保険(海外のみ)
・最短5分でカード番号発行(モバ即)(※2)

(※1)最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合
(※2)【モバ即の入会条件】
9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください

JCB CARD W plus Lは女性向け特典が追加されたお得なクレジットカード

JCB CARD W plus L
年会費無料の高還元クレジットカード
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  • 年会費無料
  • 還元率1.0~5.5%の高還元
  • 女性向け特典も豊富
発行 最短5分 海外旅行保険 最大2,000万
公式サイトはこちら

JCB CARD W plus L(女性向け)は、JCB CARD Wに女性向け特典が加わった女性のメインカードにおすすめの1枚です。ポイント還元率やスペックはJCB CARD Wと変わりませんが、こちらのカードには女性のキレイを応援してくれるLINDAリーグが利用頂けます。

基本還元率が高いカードですので、いつどこで利用してもお得ですし、高島屋やイトーヨーカドー、西友・リヴィン・サニーなどのメジャーな店舗でポイント3倍など、お買い物もお得に楽しめます。

また、こちらのカードはMAMADAYS総選挙2020お金部門で最優秀賞の栄冠に輝いているカードで、実際に利用している方から高い評価を得ていますから、満足頂ける1枚として女性に一押しです。

年会費 無料
特典 ・18歳以上39歳以下、WEB入会限定
・還元率1.0~5.5%(※1)
・女性向けオプション保険
・女性向け情報サービス「LINDAリーグ」
・海外旅行傷害保険 最高2,000万円(利用付帯)
・ショッピングガード保険(海外のみ)
・最短5分でカード番号発行(モバ即)(※2)

(※1)最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合
(※2)【モバ即の入会条件】
9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください

付帯保険で選ぶ!付帯保険とポイント制度が充実した学生におすすめのクレジットカード

次に、特典や付帯保険を基準に選んだ学生向けクレジットカードをご紹介しましょう。これからご紹介するカードは旅行関連のサービスが充実しており、帰省、海外旅行、留学に大いに役立つことでしょう。

海外利用3%キャッシュバック!学生専用ライフカード

学生専用ライフカード
海外旅行・留学

をお考えの学生におすすめ

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  • 年会費無料
  • 誕生月はポイント3倍
  • 海外利用3%キャッシュバック
発行 最短
2営業日
海外旅行保険 最高2,000万
公式サイトはこちら

学生専用ライフカードも、豊富な特典が魅力です。抽選でAmazonギフト券(500円分)が当たるケータイ利用料金決済deプレゼント、海外利用分3%キャッシュバック、最高2,000万円の海外旅行保険という3つのサービスはいずれも学生限定です。

これら学生限定特典は、卒業と同時に使えなくなりますが、クレジットカードは継続して使えますので、特に手続きなどは必要ありません。特典は学生の間に思う存分使ってくださいね。

ライフカードは優待が大変豊富なクレジットカードですから、国内のホテルを割引価格で楽しめたり、レジャーを優待価格で楽しめるなど、お出かけにも役立ってくれることでしょう。

年会費 無料
特典 ・満18歳以上満25歳以下の学生
・海外利用分3%キャッシュバック
(年間最大100,000円)
・ケータイ利用料金決済deプレゼント
・海外旅行保険 最高2,000万円

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは付帯特典のレベルが高い

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
充実した付帯保険と旅行特典
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  • 25歳以下は年会費無料
  • 充実した付帯保険
  • 豊富な優待
年会費 3,300円 海外旅行保険 最高3,000万
]公式サイトはこちら

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、旅行に関する特典や保険がとても充実しています。3,300円(税込)という年会費はスタンダードとゴールドの中間ですから、特典や保険のグレードも平均以上なんですね。

にもかかわらず、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは26歳までは年会費無料!これは学生には見逃せないチャンスです。

また、旅行保険の補償は手厚く、手荷物宅配など空港関連サービスが大変充実しています。利用回数には上限がないので、セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードなら特典サービスを使えば使うほどお得ですよ。

年会費 3,300円(税込)
26歳までは年会費無料
特典 ・セゾンカウンターでも受取可能
・標準還元率は0.5%
・海外利用はポイント2倍
・海外/国内旅行傷害保険 最高3,000万円
・海外アシスタンスデスク
・手荷物無料宅配、海外携帯料金優待
・パッケージツアー最大8%オフ
・ショッピング安心保険(海外/国内)

旅行好きの学生の方におすすめ!マイルが貯まる学生向けクレジットカード

マイルを効率よく貯めたい学生には搭乗でボーナスマイルが貰えたり普段のお買い物でもマイルが貯まるクレジットカードがおすすめです。在学中は年会費無料ですし、通常よりも多くのマイルが貯まります。

旅行や留学で飛行機を使う方は、ぜひ学生にメリットの多い次のクレジットカードをご検討ください。

JALカードnaviは在学中マイル有効期限が無期限で通常の2倍マイルが貯まる

JALカードnavi
JALマイルが効率よく貯まる
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  • 在学中年会費無料
  • 通常の2倍マイルが貯まる
  • 豊富なボーナスマイル
年会費 在学中無料 海外旅行保険 最高2,000万
公式サイトはこちら

JALカードnaviは、フライトだけでなくショッピングでもJALマイルが貯まる学生向けカードです。在学中は年会費無料、またマイルの有効期限も無期限です。

多彩なボーナスマイルが獲得できるほか、入会プレゼントもあって大変お得です。オリジナルボーナスマイルは、JAL国際線の利用や語学検定の合格でもマイルが貯まります。

しかもこちらのカードのスゴイところは、マイルが通常のJALカードの2倍貯まるJALカードショッピングマイル・プレミアムという特典が無料で付帯している点です。

JALカードショッピングマイル・プレミアムは年会費が4,950円(税込)かかるオプションサービスですが、なんとJALカードnaviならこの特典が無料で付帯されているのです。

JALマイルを効率よく貯められる大変お得なクレジットカードとして最強の1枚と言えるでしょう。

年会費 2,200円(税込)初年度無料
在学期間中は無料
特典 ・18歳以上30歳未満の学生
・在学期間中はマイルが無期限
・ショッピングでもマイルが貯まる
・オリジナルボーナスマイル
・特典航空券への交換が最大6割引
・海外旅行傷害保険 最高2,000万円
・国内旅行傷害保険 最高1,000万円
・日本語による24時間救急サービス

学生限定のボーナスマイルが獲得できる!ANA学生カード

ANA学生カード
ANAマイルが効率よく貯まる
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  • 在学中年会費無料
  • 学生カード限定のボーナスマイル
  • 25歳以下限定のスマートU25運賃
年会費 在学中無料 海外旅行保険 最高1,000万
公式サイトはこちら

ANAマイルを効率よく貯めたい学生の方にはANA学生カードがおすすめです。こちらのカードは在学中は年会費無料!しかも学生限定ボーナスマイルを獲得できます。

他にもメリットが多く、25歳以下の割引運賃「スマート U25」も、積算率50%のところ、会員特典で100%に!また海外旅行保険とショッピングガード保険が付帯するので、海外旅行も安心ですよ。

ANA学生カードはマイルとポイントの両方が貯まるので、期限までにマイル移行やポイント交換するよう気をつけてくださいね。

年会費 在学中無料
特典 ・18歳以上の学生
・専用ボーナスマイル
・卒業後一般カードへの切替でボーナス2,000マイル
・インターコンチネンタル ホテルズ グループ優待
・「スマート U25」利用でマイル積算100%
・海外旅行傷害保険 最高1,000万円
・ショッピングガード保険(海外のみ)

学生のクレジットカードの選び方!押さえておきたい3つの基準

世の中には様々なクレジットカードがありますから、学生が迷うのも当然です。そこで初心者向けに、簡単なカード選びの基準をお教えしましょう。

基準はたったの3つです。ここを3つのクレジットカードの選び方の基準を確認して、自身のライフスタイルに合ったクレジットカードを選びましょう。

学生がクレジットカードを選ぶ際の3つの基準

クレジットカードの基本的機能がどれも同じだとしたら、一体何を基準にカードを選べばいいのでしょう?それがこれからご紹介する「3つの基準」です。

基準 内容
① ポイント還元率 ・ポイントがよく貯まる
・ポイント交換レートが高い
② 将来性 ・社会人になっても使える
・上位カードにランクアップしやすい
③ 特典、付帯保険 ・旅行特典が多い
・優待サービスが豊富
・ポイントアップする加盟店が多い
・旅行保険などが充実している
・マイルが貯まる
・電子マネーチャージでポイント貯まる

それぞれについて、もう少し詳しくご説明しましょう。

① クレジットカードのポイント還元率

クレジットカードの還元率とはクレジットカードのお得度を表す数値で、カード利用額に対して何%分が戻ってくるかを表したものです。

0.5%が平均的な還元率ですが、特定のお店ではこれにボーナス加算や優待サービスが上乗せされますので、実際の還元率はもう少し高くなります。

② クレジットカードの特典・付帯保険

「特典、付帯保険」はそのカード会員が利用できるサービスのことで、加盟店の優待もこれに含まれます。主な付帯保険には下記があげられます。

  • 海外旅行傷害保険
  • 国内旅行傷害保険
  • ショッピング保険
  • ロストバケージ保険

特典内容や付帯保険は、クレジットカードの種類によってかなり差がつく部分です。また、特定店舗を割引価格で利用できる優待サービスなどもあります。

サービス内容が充実しているほど年会費の金額が高くなるのが一般的ですから、そのサービスが自分にとって果たして価値があるのか、よく考えてからカードを選んでくださいね。

③ クレジットカードの将来性

ここまでは一般的なカード選びの基準と共通ですが、社会人になってからも使える「将来性」も、クレジットカード選びの要素に入れると良いでしょう。

カード選びにおいては学生向け特典も大切ですが、ぜひ卒業して社会人になってからのことも視野に入れてみてください。

クレジットカードはマイルが貯まったり電子マネーが使えるなど、カード利用の幅が広がる便利な拡張機能がついているので、旅客機や鉄道の利用もマイル交換機能や交通系電子マネーと連携すれば、より便利でお得になるでしょう。

それではこれより学生の方におすすめのクレジットカードを以下の目的に合わせてご紹介していきます。

  • 将来性とポイント還元率の高さでおすすめ
  • 旅行特典の充実性とポイント還元率の高さでおすすめ
  • マイルを貯めたい学生の方におすすめ

自分にとって究極のクレジットカードを選べるよう、目的別に厳選していますのでスペックを比べてみてくださいね。

学生のうちにクレジットカードを作っておく3つのメリット

学生のうちにクレジットカードを作っておく事をおすすめする主な理由とメリットはこちらの3つです。

  1. 学生は一般の方より審査に通りやすい
  2. 学生時代からクレヒスを作れる
  3. 学生向けクレジットカードは特典が優遇されている

順に解説していきましょう。

①学生は一般の方より審査に通りやすい

学生の方は、一般の方より圧倒的にクレジットカード審査に通りやすいのです。その理由は、大学生の本分は学業ですから、返済能力が必要な部分を極限まで抑えた基準となっていて、本人に直接安定した収入がなくても問題になりません。

また、カード会社は将来有望な顧客を少しでも多く囲いたい為、学生に対して柔軟に対応してくれます。審査に通りやすい学生のうちにクレジットカードを作っておけば、卒業後もそのまま継続してクレジットカードを利用できますし、卒業してから申し込むと一般の審査が必要となってしまいます。

柔軟に対応して貰える学生のうちにクレジットカードを作るメリットは大変大きいと言えるでしょう。

②学生時代からクレヒスを作れる

クレヒスとはクレジットヒストリーの略で、個人信用情報機関に登録されているクレジットカードの利用履歴のことを指します。クレジットカードは、申込した方の信用度を審査によって判断する為、クレジットヒストリーを積み重ねれば、それだけ信用を積み重ねる事ができます。

学生時代からクレジットカードを利用してきちんと返済をしていれば、「良いクレヒス」ができて、クレジットカードだけでなく、住宅ローンや車のローンなど、全ての借入の審査も有利になり、今後の人生にも好影響です。

また、学生時代から良いクレヒスを築いていれば、社会人になってからゴールドカード>やプラチナカードなど、上級カードの審査にも通りやすくなるメリットもありますよ。

③学生向けのクレジットカードは一般クレジットカードよりお得

学生向けのクレジットカードは一般カードよりもカードスペックが優遇されていて、年会費もかかりません。

カード会社は将来が有望な顧客を多く囲いたいこともあり、一般カードよりも特典内容も充実させているのです。

学生向けのクレジットカードは一般カードよりも付帯サービスが多くポイントも高還元なクレジットカードが多いのも魅力の1つと言えるでしょう。

学生のクレジットカードの作り方!初めての申し込みでも迷わずにすむクレジットカード申し込みの流れ

初めてクレジットカードを作る学生の方向けに、ここからはクレジットカードを申し込みしてからクレジットカードを受け取るまでの流れを確認していきましょう。クレジットカードの作り方の流れはこちらとなります。

  • ①申し込みするクレジットカードを選ぶ
  • ②WEBで必要事項を入力し申し込む
  • ③カード会社による審査が行われる
  • ④クレジットカードを受け取る

順に詳しく解説していきましょう。

①申し込みするクレジットカードを選ぶ

申し込むクレジットカードは、学生の方なら学生向けクレジットカードを選ぶようにしましょう。学生向けクレジットカードは学生の為に作られたクレジットカードですから、学生向け特典が豊富な上に一般カードよりも審査の間口が広い傾向にあります。

また、在学中は年会費無料など通常のクレジットカードに比べてサービス内容や付帯特典が充実しています。クレジットカードを選ぶ時にも付帯特典や年会費だけでなく申し込み資格も確認しておきましょう。

②WEBで必要事項を入力してクレジットカードに申し込む

クレジットカードは主に4つの申し込み方法がありますが、これら4つの申し込み方法の中でもスピーディーに対応してもらえるWEB申し込みがスマートでおすすめです。

  • WEB
  • 郵送
  • 電話
  • 店頭窓口

クレジットカードの申し込みにはこれらの情報が必要で、それに加えて本人確認書類として運転免許証や保険証などの提示も必要となります。

  • 氏名
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 住所
  • 勤務先会社名
  • 年収金額
  • 引き落とし支払い口座情報

学生の方の場合、勤務先会社名などを入力する属性欄は「学生」を選択すればOKです。申し込み情報を送信前に入力漏れや入力ミスがないかをチェックしてから送信しましょう。

入力漏れや入力ミスがあると審査に時間がかかってしまったり、最悪の場合審査落ちしてしまうケースもありますので、入力ミスがないよう送信前に入力した情報を確認することをおすすめします。本人確認書類としては主にこれらが該当します。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • マイナンバーカードなど

引き落とし支払い口座情報と一緒に事前に準備にしておくとスムーズです。

③カード会社による審査が行われる

クレジットカードを発行する為にはカード会社の審査に通る必要があります。これはクレジットカードが「後払い」の仕組みを取っている為です。

クレジットカード所有者がお店でクレジットカードを利用すると、カード会社は一旦その代金を一時的に立て替えてくれます。

そして後日その立て替えたお金をクレジットカード契約者本人に請求する仕組みとなっている為、立て替えたお金をきちんと返済して貰えるのかどうかカード会社は審査を行って返済能力をチェックしているのです。

学生の方は本業が勉強ですから安定した収入の面において一般の方よりもかなり緩い目線で審査を行います。そのため学生の方に対しては利用限度額も低めに設定されているのです。

④クレジットカードを受け取る

クレジットカードの審査に通過してカードが発行されたら、いよいよクレジットカードの受け取りです。クレジットカードの受け取り方法は主にこれら2つです。

  • 自宅に郵送
  • 店頭で受け取り

一般的には自宅への郵送が主流で、初めてのクレジットカードは本人限定受取郵便で発送されます。本人受け取り郵便はカード受け取り時に本人確認として運転免許証やマイナンバーカードなど写真付き公的証明書が必要となり、本人以外のご家族の方が代わりに受け取ることはできません。

本人不在時は再配達となります。カード会社は本人確認だけでなく、申し込みした本人が申請した住所に本当に住んでいるかもあわせて確認をしているのです。

従って本人確認書類の住所と実際に住んでいる住所が異なる場合は、申し込みの時に補完書類として実際に住んでいる住所が確認できるもの(公共料金の領収書など)の提出が必要となります。

ただし、2枚目以降の有効期限到来時のカード更新によるカード郵送は、本人原点受け取り郵便ではなく簡易書留で郵送されるケースがほとんです。簡易書留で郵送された場合は本人が不在でも家族が代わりに受け取ることが可能となります。

クレジットカードのメリットと学生の方のクレジットカード利用に関する注意点

クレジットカードを持ち適切に使うことには多くのメリットがあります。いっぽうで学生の方がクレジットカードを利用する時に注意して頂きたい注意点もありますので、あわせてご紹介します。。

クレジットカードのメリット

クレジットカードのメリットは多々あります。多く方がクレジットカードを持つ理由が分かるのではないでしょうか。

  • 現金がなくても買い物ができる
  • ネットショッピングがラク
  • 社会的信用が重ねられる
  • 付帯保険や特典が使える
  • ポイントサービスがある

手持ちに現金がなくても買い物ができるため、キャッシュレスで素早い会計が可能です。ネットショッピングも現金の振り込みの手間が省けてスピーディーですね。

適切な利用と誠実な利用で社会的信用が積み重ねられるのも重要なメリットです。クレジットヒストリーとも呼ばれます。信用があればあるほど、将来的に住宅ローンやカーローンなどの緒方ローンの審査で有利になります。

多くのクレジットカードには旅行保険や独自の特典サービスがあります。旅行先の怪我やショッピング補償などをカバーする保険をはじめ、加盟店で使えるクーポンの発行など、他にはないサービスが楽しめますよ。

利用料金に応じたポイントサービスがあることもメリットです。貯まったポイントは支払いに充当したり、他社のポイントに交換したりなどお得な使い方ができます。

クレジットカード利用時の注意点

学生の方がクレジットカードを利用する際に注意しておきたい点もあわせてご紹介します。

  • 利用額を把握しづらく使い過ぎてしまうことがある
  • 支払い方法によっては手数料がかかる
  • 支払い遅れなどで信用に傷が付く可能性がある
  • 不正利用に気を付ける必要がある

キャッシュレスの中でもその場で利用料金が確認しづらいクレジットカードは、つい使い過ぎてしまうという人も少なくありません。計画的な利用を強くおすすめします。

また、分割払い、リボルビング払いなどでは手数料がかかることも注意したいポイントです。利用料金や支払い回数によっては高額になる可能性があります。

そして支払い遅れにも十分注意しましょう。誠実な利用が信用を高める反面、金融事故のようなトラブルは信用を下げる材料です。将来的に新規の金融商品契約ができなくなる恐れもあります。

もっとも気を付けておきたいのは、盗難やスキミング、個人情報流出による不正利用です。これは本人の責任ではありませんが、日頃からクレジットカードの明細をチェックする習慣をつけておくとよいでしょう。

クレジットカード会社の多くでは、不正利用に対する補償があります。ただし、「何日以内に気付いた場合に適用する」といった規則を設けていることがほとんどです。

不正利用に気付いた時には補償期間が過ぎてしまっていた!ということにもなりかねませんので、明細チェックは必ず行っておきましょう。

学生の方がクレジットカードを作る時の疑問を解決できるQ&A

ここからは学生の方がクレジットカードを作る時に持ちがちな疑問・質問とその回答をご紹介していきます。

【Q1】大学生で収入がなくてもクレジットカードは作れますか?

【A1】アルバイトをしてなくて収入がまったくなくても、学生の方はクレジットカードを作ることができます。

カード会社は勉強が本業の学生の方に安定した収入を求めておらず、返済能力が必要な部分を極限まで抑えた審査基準で学生の方にはクレジットカードを発行するからです。

利用可能額も学生の方の場合、低めに設定されます。カード会社は将来有望な顧客をなるべく多く囲いたい為、学生の方に対する審査ハードルを下げているのです。

ただし、ゴールドカードなど年会費が高い上級カードや審査ハードルが高いクレジットカードの場合、学生の方では審査に通りません。学生専用のクレジットカードに申し込むようにしましょう。

【Q2】学生でクレジットカードの審査に落ちる原因は?

【A2】クレジットカードによっては学生が申し込めないタイプがあります。申し込み条件を確認して学生の申し込みが可能なクレジットカードを選べば問題ないでしょう。

ただし、学生の方でも過去に支払いを延滞しているなど信用情報にキズがついているとクレジットカードの審査に通りません。

学生の方で信用情報にキズがついているケースとしてはスマートフォンの支払いが遅延していることがあげられます。スマートフォンを分割で購入した場合、支払いが遅延しないよう十分に注意しましょう。

【Q3】金融事故の記録はどこに保管されていますか?永遠に消えませんか?

【A3】金融事故の記録は「信用情報機関」に登録されています。クレジットカード会社や銀行など、金融商品を扱う企業が、法律の範囲内で金融事故をはじめとした記録を登録する場所です。

信用情報機関には過去の金融事故情報が登録されていますが、永遠に残されているわけではありません。事故の重大性にもよりますが、事故問題が解決すれば数ヶ月で消える情報もあります。最長期間は自己破産の10年です。

とはいえ、信用情報機関に事故情報が残っていると、クレジットカードの審査に悪影響が出ます。将来的には住宅ローンやカーローンに関わる可能性も否定できません。金融事故は起こさないことが一番です。

【Q4】高校生でもクレジットカードが作れますか?

【A4】原則、高校生の方はクレジットカードを作れません。

各種クレジットカードでは申し込み資格を「18歳以上(ただし高校生は除く)」といった記載をしています。本人名義、家族カードにかかわらず、この規定は適用されます。

ただし例外として、長期間海外に留学する場合、15歳~18歳の方に家族カードが発行できるクレジットカードがあります。用途は留学中の生活費などに限られ、留学を終えて帰国した後は使えません。

なお、高校に通っておらず、社会人になっていれば18歳でクレジットカードが作れます。クレジットカードは社会的信用が重視されるという証明であり、高校生ではまだその信用が担保できないということでしょう。

【Q5】奨学金を借りていてもクレジットカードを作れますか?

【A5】奨学金がクレジットカードの審査に影響を与えることは原則ありません。奨学金は経済力の有無が学業に影響しないよう作られた制度で、クレジットカードの審査に奨学金が影響することはありません。

ただし、奨学金を3ヶ月以上滞納してしまうと、信用情報にキズがつきカード会社からの信頼が落ちてしまう為、審査に通りにくくなってします。延滞には注意しましょう。

【Q6】学生時代に作ったクレジットカードは社会人になっても使えますか?

【A6】クレジットカード会社側が規定を設けていない限り、学生時代に作ったクレジットカードは社会人になっても継続利用が可能です。

ただし、カードの種類によっては卒業すると学生向け特典がなくなったり、無料だった年会費が有料になるクレジットカードもありますから、卒業後の条件も確認しておくのがベストです。

また、社会人になってしばらくすると、クレジットカードについている付帯サービスや付帯保険も社会人に相応しいワンランク上の上級カードを手に入れたいと思う方もいらっしゃると思います。

特に学生時代から良好なクレジットヒストリー(クレジットカード利用履歴)を作っておくと、カード会社からの信用が積みあがってますので上級カードの審査に通りやすくなります。

将来審査ハードルが高いクレジットカードを持ちたいと思っている学生の方こそ、学生のうちから適度にクレジットカードを利用して良好なクレヒスを作っておくのがおすすめです。

【Q7】どんなお店でもクレジットカードで支払いができますか?

【A7】クレジットカードで支払えるお店は「加盟店」と呼ばれるお店に限ります。クレジットカード会社と契約し、クレジットカード払いを受け付けているお店のことです。

また、加盟店はクレジットカードの決済ブランドによって異なります。クレジットカードについているマークを見て確認してみてください。これらがクレジットカードのおもな決済ブランドです。

  • VISA
  • JCB
  • MasterCard
  • American Express
  • Diners Club
  • 銀聯
  • Discover

上記のブランドのマークがついたクレジットカードは、そのクレジットカード会社の加盟店で利用できます。お店の入口などに使えるブランドが表示されていますので、入店の時に確認してみましょう。

【Q8】クレジットカードの支払い方法を教えてください

【A8】クレジットカードは1ヶ月1度、使った分の金額をクレジットカード会社に支払いますが、分割払いなど1回払い以外の支払い方法もあります。

【1回払い】
・利用料金を一括で支払う
・手数料は無料
【2回払い】
・利用料金を2ヶ月に分けて支払う
※クレジットカード会社によっては2回払いがないこともある
・手数料は無料
【分割払い】
・利用料金を任意の回数に分けて支払う
・手数料がかかり返済回数が多くなるほど手数料が上がる
【ボーナス払い】
・利用料金を夏、または冬のボーナスで一括払いする
・手数料は無料
【リボルビング払い】
・利用料金にかかわらず、毎月一定の金額を支払う
・利用残高に対して手数料がかかる

1回払い、2回払い、ボーナス払いは手数料がかかりません。分割払いやリボルビング払いは手数料が発生します。

手数料は利用料金が高額だったり、支払期間が長いほど高くなる傾向です。手数料分も合わせた返済金額を考え、しっかりとした計画を立てて利用しましょう。

【Q9】もし支払いができない時はどうすればいいですか?

【A9】何らかの事情で規定の日に支払いができない場合には、支払い日の前に必ずクレジットカード会社に連絡しましょう。

支払い遅れは金融事故のひとつですが、クレジットカード会社への事前連絡があるかどうかで印象がずいぶん変わります。無断で遅れた場合は信用情報が失墜しかねません。

あまりにも返済遅れが続くと自宅に督促状や確認の書類が届くことがあります。もしもそのような書類が届いたら、支払える・支払えないにかかわらず、すぐにクレジットカード会社に連絡を入れてください。

支払えなくても連絡は重要です。支払えない理由を説明し、これからどうするべきかを相談してみることをおすすめします。

また、支払いが厳しい場合、収入や状況に応じた支払い方法をアドバイスしてくれることもあります。学生でも支払いの責任や信用情報を軽視せず、支払いに対して真摯な態度を取りましょう。

【Q10】利用限度額の「ショッピング枠」「キャッシング枠」とは?

【A10】利用限度額は「ショッピング枠」と「キャッシング枠」に分かれています。利用限度額の中で買い物(公共料金などの支払いも含む)ができる上限金額、現金を借りられる上限金額です。

キャッシング枠はショッピング枠の中に含まれています。例えば利用限度額が100万円のクレジットカードで30万円のキャッシングをすると、ショッピング枠は70万円になるということです。

ただし、キャッシング枠はキャッシング機能がついたクレジットカードのみで使われます。もともとキャッシングができないクレジットカードにキャッシング枠はありません。

なお、申込時にキャッシング枠を「0円」にすると、キャッシングができない状態になります。

【Q11】クレジットカードとデビットカードの違いは?

【A11】クレジットカードと似たものにデビットカードがありますが、実際、このふたつには大きな違いがあります。

  • 利用した直後に銀行口座から料金が引き落とされる
  • 高校生でも発行できる
  • 審査なしで発行できる
  • 支払い方法は即時1回払いのみ
    • デビットカードの特徴としてはこれらがあげられ、デビットカードは高校生の方でも所有ができます。クレジットカードと異なり、使った直後に銀行口座から料金が引き落とされるため、利用ごとに支払うシステムです。

      ただし、銀行口座にある金額以上の買い物ができません。分割払いも不可能です。クレジットカードのように「手持ちがないからとりあえずカードで」「3回払いで」といった使い方ができない点には注意しましょう。

      学生におすすめのクレジットカードは目的別に選ぶのがベストです

      高校を卒業すれば学生でもクレジットカードを持つことができます。最近は学生向けのクレジットカードも増えていますので、ぜひチェックしてみてください。

      クレジットカードは適切な使い方をすれば便利であり、将来の信用を積み重ねられるのもクレジットカードの特徴です。しっかりとした利用計画を立てながら、適切な使い方をしていきましょう。

      学生におすすめのクレジットカードと一言に言っても、その種類は様々です。その中から、あなたの目的に沿うものを選んでください。

      将来性&還元率、特典と付帯保険、機能の4つの基準に沿って学生におすすめのクレジットカードをご紹介しました。いずれも学生向けに申し込みやすく使いやすいものばかりです。

      特に学生限定のサービスは、学生時代しか利用できない若さの特権です。ぜひ学生の間にメリットを味わい尽くしてください。